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《回顧與前瞻:2003金融發展》研討會

  國際經驗顯示,從歐洲到拉丁美洲,新興民主國家要同時面對自由化、市場化、民主化與法治化等多重改革同時進行的困境,台灣也不例外。在諸多改革大業中,又以金融改革最為艱辛。作為經濟改革的一環,政府一方面要改善過去遺留下來的金融弊病弊病,另一方面又要建構一套創造價值的金融產業,以作為促進經濟發展的策略之一,金融改革可說是一項困難的工程。因此,行政院於2002年6月正式成立「行政院金融改革專案小組」,專責金融改革工作,下設銀行、金融、資本市場、保險及金融犯罪查緝等五個工作小組,分別研究、討論並推動金融市場的重大議題及改革事項。一年之間,共提出二十三項金融改革議題及六十三項具體改革建議。

  台灣智庫向來關心各項改革施政的策略與執行,因此自從行政院成立「行政院金融改革專案小組」以來,即持續投入人員與精力進行輔助研究。當台灣社會與媒體耽溺於選舉議題動員之時,台灣智庫則舉辦「回顧與前瞻:2003金融發展研討會」,分別從銀行產業、資本市場、保險市場、與金融犯罪的監督與監理等方面,整理政黨輪替以來金融改革的經驗,並思考台灣金融產業未來的發展方向。 研討會除邀請參與行政院金融改革小組工作之專家學者擔任報告人外,同時邀請銀行商業同業公會全國聯合會陳木在理事長、中華民國證券商業同業公會簡鴻文理事長、怡富投信許立慶董事長、國泰人壽保險公司 總經理、蘇黎世台灣區金融服務集團蔣德郎執行長、財政部楊子江政務次長、財政部金融局 副局長、證期會鐘慧貞副主委、台灣證券交易所陳 董事長、行政院胡勝正政務委員、賴英照大法官、台灣大學會計系柯承恩教授、中華經濟研究院財經策略中心楊雅惠主任、警察大學蔡德輝校長、今週刊謝金河發行人等金融界產官學碩彥出席擔任主持人及與談人。

  期能廣納各界意見,建構台灣金融產業的遠景。陳水扁總統也親臨會場致詞,提出金融法規一元化的「金融制憲」構想,對於台灣金融產業的發展,意義格外重大。 開幕式的專題演講中,柯承恩教授指出,七十年代以來台灣的經濟主要是以製造業的科技產業以及服務業的金融產業為兩大主軸,但先天的體質失調以及國民黨政府政策的失當,造成金融產業積弊日深,不但無法發揮協助產業的功能,反而成為經濟發展的制肘。陳水扁總統就任後,政策目標明確,透過充分溝通與改革急迫感的形塑,循序推出改革政策,有效處理銀行呆帳,逐步開放金融市場,積極強化監理工作,並強化台灣的金融市場與國際接軌的程度。持平而論,金改的成效經過政府三年多的努力,已經逐漸浮現。

  針對銀行產業的改革與發展,玉山銀行黃永仁董事長表示,由於銀行家數過多、整體銀行資產品質不佳,以及金融監理與法制環境不足,缺乏退出市場機制等因素,導致九十年代以後銀行產業發生過渡競爭、逾放款比過高等問題。但新政府上台後,積極實行各項措施,包括推動金融整併、鼓勵銀行打消呆帳、加速處理問題金融機構、鼓勵金融創新放寬金融商品管制、公開金融資訊以及推動金融資產證券化等,不僅大幅調整銀行經營結構,逐步改善銀行體質,三年多來更累積打消呆帳新台幣1.1兆元,本國銀行整體逾放比率也由2002年第一季底8.04%的高峰,降至2003年第二季的5.68%。 在資本市場方面,台大財金系李存修教授表示,近年來我國金融市場的版圖產生了重大的變化,金融相關法令的增修,新種產品的推出也相當的密集,這段時間內改革的成敗雖不能立刻看出,但可確定的是其影響必定既深且遠。李教授並表示,未來資本市場的改革有幾個重點:包括資本市場進一步的國際化、台商返台上市必須慎重、公司治理法制化並與國際標準接軌並使金融市場朝法制一元化之功能性管理架構發展同時全面檢討金融租稅。 台灣大學周國端教授則針對保險產業提出報告,表示新政府三年來針對保險市場,以營造保險業有利之經營環境、強化保險業之監督管理、建立預防保險業失卻清償能力及因應機制等為主軸,推動了保險法修正、提升商品審查效率、架構保險商品資料庫與專責費率釐算機構的建立等政策,對保險業發展有正面幫助。周教授認為,保險業要追求長遠的發展,有兩個重要的議題必須加以重視:一是退休金市場的產生將使國內保險市場發展產生重大變革。其二是保險公司國際化的腳步必須加快。

  周教授強調政府對於此兩大變數的因應將會影響保險市場未來發展。 就強化監理、防治金融犯罪部分,台北大學財經法律系陳春山教授強調,金融業務之不法經營,所涉及者不僅是個別金融機構之問題,對整體金融市場與全體國民均有負面之影響,因此必須以有效之法律管理制度,預防及處理各種金融經營之不法行為與金融犯罪。我國就整體金融市場之道德風險管控方式而言,均需以金融監理及金融犯罪防治為最後防線,由我國目前金融監理司法實務經驗觀之,不法行為人之責任追訴績效仍可強化。陳教授建議,行政院除應繼續推動立法改革外,還應(1)建立完整之道德風險三防線及強化公司治理與市場機制、(2)立即糾正且以行政處分帶動民刑事責任追訴、(3)落實專庭機制、(4)成立金融犯罪防治中心或擴大投資人保護中心,以有效防治金融犯罪。

2005-07-27
   
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